Anlageberater – worauf man achten sollte und wie man einen guten findet

Die Suche nach einem vertrauenswürdigen Anlageberater ist mit einer Partnersuche vergleichbar. Es braucht Zeit, Mühe und viel Urteilsvermögen. Schließlich ermöglicht der Aufbau einer Beziehung zu einem Anlageberater, der Ihre Anlagebedürfnisse und finanziellen Ziele kennt, jemandem, einen Einblick in einen intimen Teil Ihres Lebens zu erhalten. Und wenn Sie sich für eine entscheiden, könnte diese Person jahrelang in Ihrem Leben sein.

Wenn Sie keinen menschlichen Berater suchen, können Sie sich an einen der wenden Die besten Robo Advisors um mit geringeren Gesamtkosten auf intelligentes Investmentmanagement zuzugreifen. In jedem Fall müssen Sie Zeit damit verbringen, potenzielle Kandidaten zu überprüfen und zu sehen, wie sie Ihren Anforderungen entsprechen.

Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, finden Sie hier einen Leitfaden, der Sie durch die verschiedenen Arten von Finanzberatern führt, die Überlegungen, die Sie beachten müssen, und die Ressourcen, um sie zu finden.

Statistiken zum Anlagemanagement

Aufgrund ihrer treuhänderischen Pflicht sind Registered Investment Advisory Firms (RIAs) – juristische Personen, die für die Erbringung von Anlagedienstleistungen registriert sind – laut ThinkAdvisor eines der größten Segmente der Vermögensverwaltung und halten im Jahr 2021 ein verwaltetes Vermögen (AUM) von 128 Billionen US-Dollar .

Wichtige Branchenstatistiken:

• Das von RIAs verwaltete Vermögen ist in 18 der letzten 21 Jahre gestiegen.
• 93 % des Gesamtvermögens wurden von RIAs verwaltet, die im Jahr 2021 über 5 Milliarden US-Dollar an verwaltetem Vermögen hielten.
• 88 % der Investment Advisor Representatives (IARs) – diejenigen, die für Anlageverwaltungsfirmen arbeiten – arbeiteten in kleinen Unternehmen mit 50 oder weniger Mitarbeitern.
• 88 % der unabhängigen ARIs verwalteten ein Vermögen von weniger als 5 Milliarden US-Dollar.
• Fast 92 % des Vermögens wurden im Jahr 2021 aufgrund von Ermessensentscheidungen des Beraters im Namen seiner Kunden verwaltet.
• Im Jahr 2021 erreichte die Zahl der Kunden, die mit IARs zusammenarbeiten, mit 64,7 Millionen ein Rekordhoch.
• Zusammen beschäftigten die 15.000 bei der SEC registrierten RIA-Unternehmen im Jahr 2021 mehr als 928.000 nicht-administrative Mitarbeiter.
• Im Jahr 2022 gaben 35 % der Amerikaner an, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, 57 % gaben an, ihre Investitionen zu verwalten, während der Rest sich nicht sicher war.
• 25 % der Amerikaner geben an, dass sie niemanden haben, an den sie sich für Finanzberatung wenden können.
• 60 % der Nicht-Rentner glauben, dass sie mit der Altersvorsorge nicht „auf dem richtigen Weg“ waren.
• 75 % der amerikanischen Teenager haben kein Vertrauen in ihr Finanzwissen.

Quelle: ThinkAdvisor, Annuity.org und Statista

Ob es darum geht, ein Anlageportfolio aufzubauen, für den Ruhestand zu planen, für das College zu sparen oder ein Eigenheim zu kaufen, die Partnerschaft mit einem Anlageberater kann viele Vorteile haben.

Unterschied zwischen einem Finanzberater und einem Anlageberater

Obwohl die Begriffe Finanzberater und Anlageberater oft synonym verwendet werden, gibt es wichtige Unterschiede zwischen den beiden.

Zum Beispiel die Sicherheits- und Börsenkommission (SEC) hat Regeln für Anlageberater festgelegt, um Anleger zu schützen, einschließlich ihrer treuhänderischen Pflichten gegenüber Kunden. Eine treuhänderische Pflicht bedeutet, dass der Berater Maßnahmen im besten Interesse des Kunden ergreifen muss, wie z. B. den Nachweis von Treu und Glauben, Loyalität, Vertraulichkeit, Umsicht und anderer Eigenschaften.

Während Anlageberater die Interessen der Kunden an erste Stelle setzen müssen, gelten für Finanzberater – die sich häufig an verschiedene Anlageexperten wie Fondsmanager, Börsenmakler und Versicherungsagenten wenden – niedrigere Standards.

Im Wesentlichen können diese Arten von Finanzberatern Kunden „angemessene“ Empfehlungen geben. Obwohl diese Empfehlungen gut sein können, sind sie möglicherweise nicht die besten oder besten für die Situation des Kunden. Weitere wichtige Unterschiede sind die Gebührenstrukturen, die beruflichen Verantwortlichkeiten und die Regierungsbehörden, die diese beiden Gruppen regulieren.

Anlageberater arbeiten beispielsweise oft mit Flat-Fee-Modellen, bei denen sie einen Prozentsatz berechnen, unabhängig davon, wie viel Sie investieren. Laut Untersuchungen von AdvisoryHQ betrug die durchschnittliche Jahresgebühr im Jahr 2021 1,12 % pro 100.000 USD des verwalteten Vermögens oder 1.120 USD pro Jahr. Ihre Motivation ist es, Ihr Geld zu vermehren, also steigen auch die Gebühren, die sie erhalten. Beispielsweise entsprechen 1,12 % von 300.000 $ Gebühren in Höhe von 3.360 $.

Andererseits können Finanzberater wie Makler Provisionen auf die Produkte verdienen, die sie Ihnen verkaufen, wie Renten oder Lebensversicherung. Andere Finanzberater arbeiten jedoch möglicherweise nach einem reinen Gebührenmodell und erhalten eine stündliche Vergütung für die von ihnen geleistete Arbeit.

Arten von Anlageberatern

Neben der maßgeschneiderten Anlageberatung Anlageberater können viele Hüte tragen, die eine Kombination aus Finanzplanung, Portfoliomanagement und sogar Handelsdienstleistungen anbieten, wenn sie über die entsprechende Lizenz verfügen. Es ist daher wichtig zu wissen, was sie anbieten und welche Gebühren damit verbunden sind.

Übliche Titel für Anlageberater sind:

• Vermögensverwalter: Anhand Ihrer langfristigen finanziellen Ziele und Ihrer Risikobereitschaft wählen Vermögensverwalter Anlagen wie Aktien, Immobilien und Rohstoffe aus. Sie bieten oft eine breite Palette von Investitionen über Aktien hinaus.
• Portfoliomanager: Portfoliomanager konzentrieren sich hauptsächlich auf Aktien und Anleihen und spezialisieren sich auf Marktsektoren wie z KonsumgüteraktienKauf und Verkauf von Vermögenswerten, wenn sich Gelegenheiten ergeben.
• Vermögensverwalter: Wealth Managers, die sich an vermögende Privatpersonen und Familien richten, verfügen über engagierte Teams von Finanzexperten, die alle Aspekte der Anlageberatung abdecken.
• Finanzplaner: Finanzplaner konzentrieren sich auf das persönliche und finanzielle Wohlergehen, indem sie Ratschläge zu Budgetierung, Maximierung der Mitarbeiterleistungen, Altersvorsorge, Auswahl des Versicherungsschutzes und anderen Angelegenheiten geben.

Unabhängig von ihrer Berufsbezeichnung reguliert die SEC Anlageberater mit einem verwalteten Vermögen von 110 Millionen US-Dollar oder mehr, während die staatlichen Aufsichtsbehörden Berater mit einem Vermögen von bis zu 100 Millionen US-Dollar beaufsichtigen. Berater zwischen diesen Beträgen können sich bei der SEC registrieren, müssen dies jedoch nicht.

Überlegungen bei der Auswahl eines Anlageberaters

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Anlageberaters Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele sowie deren Spezialgebiete und Zertifizierungen.

Um zum Beispiel eine zu bekommen zertifizierter Finanzplaner (CFP) müssen Finanzplaner umfangreiche Ausbildungs- und Erfahrungsanforderungen erfüllen und einen Test bestehen. Über die Anlageauswahl hinaus verfolgen CFPs einen ganzheitlicheren Ansatz zur Verwaltung Ihrer gesamten finanziellen Situation.

Andere Bezeichnungen wie Trust Advisor und Certified Trustee (CTFA), Chartered Life Underwriter (CLU) und Financial Risk Manager (FRM) bereiten Finanzberater in verschiedenen Bereichen vor.

Einer der Vorteile der Zusammenarbeit mit großen Anlageberatungsfirmen besteht darin, dass Sie wahrscheinlich Zugang zu mehreren Expertenteams mit unterschiedlichen Hintergründen und Qualifikationen haben. Auf der anderen Seite bieten kleinere Anlageberatungsstellen eher personalisierte Dienstleistungen an.

Unabhängig von der Größe des Unternehmens ist Due Diligence unerlässlich. Von der Überprüfung ihrer Gebührenstruktur bis hin zur Bewertung ihrer Werte ist Vertrauen einer der Hauptfaktoren bei der Auswahl eines Anlageberaters. Recherchieren Sie also gerne Referenzen, überprüfen Sie Leistungsdaten, fordern Sie ein Angebot an und stellen Sie Fragen wie:

• Was ist Ihre Anlagephilosophie?
• Muss ich neben einem festen Zinssatz oder Prozentsatz des Vermögens mit weiteren Gebühren rechnen?
• Mit welcher Art von Kunden arbeiten Sie hauptsächlich?
• Wie oft kann ich mit Updates zu meinen Investitionen rechnen?
• Versorgen Sie sich über die Investition hinaus Nachlass- und Steuerplanungsstrategien?

Letztendlich möchten Sie ein gutes Gefühl dabei haben, jemandem Ihr Geld anzuvertrauen, also nehmen Sie sich die Zeit, zuzuhören und zu lernen. Und übersehen Sie nicht, wie wichtig es ist, Ihre Investitionen regelmäßig zu überprüfen und engagiert zu bleiben. Sie sollten die Anreize des Beraters, mit dem Sie zusammenarbeiten, und seine rechtliche Verpflichtung Ihnen gegenüber verstehen: So wählen Sie den richtigen Berater aus.

So finden Sie einen Anlageberater

Wenn Sie nach einem Anlageberater suchen, ziehen Sie Organisationen wie in Betracht Verein für Finanzplanungdas Nationaler Verband der persönlichen Finanzberateroder der GFP-Rat, wo Sie nach Kandidaten suchen können. Mit diesen kostenlosen Ressourcen können Sie die Fachgebiete, Zertifizierungen, Mindestanlageanforderungen und anfallenden Gebühren von Beratern erkunden.

Darüber hinaus sind große Finanzunternehmen wie z Loyalität und Karl Schwab bieten Vermögensverwaltungsdienste an, obwohl die Mindestanlageanforderungen viel höher sind.

Andere Unternehmen wie z Reichtum Front und Verbesserungdie automatisierte Anlageoptionen powered by nutzen Robo-Berater, haben keine Mindestanlageanforderungen. Außerdem sind ihre Gebühren im Vergleich zur Verwendung eines menschlichen Beraters minimal.

Und für selbstgesteuerte Investoren gibt es reichlich Ressourcen mit Kostenlose Finanzberatung.

Am Ende der Zeile

Das Wachstum Ihrer Investitionen kann ohne Zeit, Wissen oder Ressourcen komplex sein. Durch die Zusammenarbeit mit einem Anlageberater, der sich um Ihre finanziellen Bedürfnisse kümmert, können Sie die Aufgabe an einen Fachmann delegieren und sich stattdessen auf die Dinge konzentrieren, die Ihnen wirklich Spaß machen.