CD Rate Trends, Woche vom 12. Dezember: Festsätze
| CD-Dauer | Der beste nationale Kurs der letzten Woche | Bester nationaler Kurs der Woche | Wechseln |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 3,35 % effektiver Jahreszins | 3,35 % effektiver Jahreszins | Keine Änderung |
| 6 Monate | 5,00 % Jahreszins | 5,00 % Jahreszins | Keine Änderung |
| 1 Jahr | 5,00 % Jahreszins | 5,00 % Jahreszins | Keine Änderung |
| 18 Monate | 4,85 % effektiver Jahreszins | 4,90 % effektiver Jahreszins | + 0,05 % |
| 2 Jahre | 5,00 % Jahreszins | 5,00 % Jahreszins | Keine Änderung |
| 3 Jahre | 4,60 % effektiver Jahreszins | 4,60 % effektiver Jahreszins | Keine Änderung |
| 4 Jahre | 4,65 % ABS | 4,65 % ABS | Keine Änderung |
| 5 Jahre | 4,75 % effektiver Jahreszins | 4,75 % effektiver Jahreszins | Keine Änderung |
| 10 Jahre | 4,25 % effektiver Jahreszins | 4,25 % effektiver Jahreszins | Keine Änderung |
Die Erhöhung der Federal Funds Rate durch die Federal Reserve am 2. November war die sechste Erhöhung in diesem Jahr und die vierte Erhöhung in Folge um 0,75 %, was für die Fed eine historisch große Erhöhung darstellt. Infolgedessen sind die CD-Raten seit März deutlich gestiegen und werden voraussichtlich im Jahr 2023 steigen.
Die CD-Zinsen sind seit Ende letzten Jahres nicht nur gestiegen, sie haben sich vervielfacht, wobei viele der CD-Spitzenrenditen dieser Woche das Vierfache – oder mehr – der Spitzenzertifikate Anfang 2021 ausmachten. Einjährige CD zum Beispiel . Die höchste Dezember-Rate für eine landesweit erhältliche 3-Jahres-CD betrug 1,11 %. Heute weist das profitabelste 36-Monats-Zertifikat eine Quote von 4,60 % auf.
Die jüngste monatliche Lesung der nationalen Durchschnittswerte der FDIC zu CD-Bedingungen wurde am 21. November veröffentlicht. Die Daten zeigen, dass die nationalen Durchschnittswerte im vergangenen Monat in jedem Semester gestiegen sind, in vielen Fällen um zwei Zehntelpunkte oder mehr.
Beachten Sie, dass die hier genannten „höchsten Sätze“ die höchsten landesweit verfügbaren Sätze sind, die Investopedia bei seiner täglichen Suche nach Sätzen von Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften ermittelt hat. Dies unterscheidet sich stark vom nationalen Durchschnitt, der alle Banken umfasst, die eine CD mit dieser Laufzeit anbieten, darunter viele große Banken, die dürftige Zinsen zahlen. Daher sind die nationalen Durchschnittswerte immer recht niedrig, während die besten Preise, die Sie beim Einkaufen finden können, oft 10- bis 15-mal höher sind.
Die Federal Reserve und CD-Raten
Alle sechs bis acht Wochen hält der Zinsfestsetzungsausschuss der Federal Reserve eine zweitägige Sitzung ab. Eines der wichtigsten Ergebnisse der acht Rallyes im Laufe des Jahres ist die Ankündigung der Fed, ob sie den Kurs verschieben wird Leitzins oben, unten oder unverändert.
Der Federal Funds Rate diktiert nicht direkt, was Banken Kunden für CD-Einzahlungen zahlen. Stattdessen ist der Federal Funds Rate einfach der Zinssatz, den Banken einander zahlen, wenn sie ihre Überschussreserven über Nacht leihen oder verleihen. Wenn der Federal Funds Rate jedoch etwas über Null liegt, verleitet dies die Banken dazu, die Verbraucher als potenziell billigere Quelle für Einlagen zu betrachten, die sie dann versuchen, durch eine Erhöhung der Ersparnisse, des Geldmarkts und anderer Währungen anzuziehen CD-Preise.
Zu Beginn der Pandemie kündigte die Fed a Rückgang der Notrufraten auf 0 %, um der Wirtschaft zu helfen, eine finanzielle Katastrophe zu vermeiden. Und für zwei volle Jahre blieb der Fed Funds Rate auf diesem Nullniveau.
Aber im März 2022 startete die Fed eine Zinserhöhung um 0,25 % und signalisierte, dass dies die erste von vielen sein würde. Bereits bei der Sitzung im Mai 2022 kündigte die Fed eine zweite Zinserhöhung an, diesmal um 0,50 %. Aber diese beiden Erhöhungen waren nur der Auftakt zu vier größeren Erhöhungen um 0,75 Prozentpunkte, die die Fed Mitte Juni, Ende Juli, Mitte September am 21. November und 2. November ankündigte.
Angesichts der jüngsten Wirtschaftsdaten, die darauf hindeuten, dass die Inflation zwar immer noch erhöht, aber etwas nachgelassen hat, gehen Prognostiker derzeit von einer Wahrscheinlichkeit von 80 % aus, dass die Zinserhöhung der Fed am 14. Dezember eine geringere Steigerung von 0,50 % ausmachen wird.
Was ist der erwartete Trend für CD-Preise?
Die fünf Zinserhöhungen der Fed in diesem Jahr sind nur der Anfang. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit Bekämpfung der Inflationund da die US-Inflation immer noch außergewöhnlich hoch ist, plant die Fed öffentlich, bis 2022 und wahrscheinlich bis 2023 weitere Zinserhöhungen durchzuführen.
Obwohl der Fed-Zins die langfristigen Schulden wie die Hypothekenzinsen nicht beeinflusst, beeinflusst er direkt die Richtung der kurzfristigen Verbraucherschulden und der Einlagenzinsen. Also mit mehr Wandern könnte man vernünftigerweise prognostizieren, dass die CD-Raten weiter steigen werden dieses Jahr und nächstes.
Das bedeutet nicht, dass Sie es jetzt vermeiden sollten, eine CD zu sperren. Aber es lohnt sich, Zertifikate mit kürzerer Laufzeit in Betracht zu ziehen, damit Sie von höheren Zinsen profitieren können, die in nicht allzu ferner Zukunft verfügbar sein werden. Oder erwägen Sie „Raise your rate“ oder „Raise“ CDs, mit denen Sie eine Ratenerhöhung auf Ihrer bestehenden CD aktivieren können, wenn die Raten erheblich steigen.
Offenlegung der Methode zur Gebührenerhebung
An jedem Geschäftstag verfolgt Investopedia Zinsdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Kunden landesweit CDs anbieten, und bestimmt die tägliche Rangfolge der höchstbezahlten Zertifikate für jede Hauptlaufzeit. Um sich für unsere Listings zu qualifizieren, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die anfängliche CD-Mindesteinlage darf 25.000 $ nicht überschreiten.