Der Gesetzgeber weicht den Markt für Versicherungsunternehmen auf
TALLAHASSEE – Neue Beschränkungen für Klagen, Änderungen, die Hausbesitzer aus Floridas staatlich unterstütztem Versicherer verdrängen werden, und eine weitere Milliarde Dollar an Steuergeldern, um die angeschlagene Sachversicherungsbranche zu stärken, wurden am Dienstag von der genehmigt Staatssenat.
Die Gesetzgebung (SB2A) soll am Mittwoch im State House genehmigt werden, und die von den Republikanern geführte Legislative wird dann die Sondersitzung dieser Woche beenden, die vom Gesetzgeber einberufen wurde, um einen atemberaubenden Versicherungsmarkt zu stabilisieren, der im September erneut von Hurrikan Ian erschüttert wurde.
Der Gesetzentwurf, der vom Senat zwischen 27 und 13 angenommen wurde, ist entschieden industriefreundlich. Aber es gibt keine Garantie, dass die Prämiensätze sinken.
Für die Kunden – insbesondere die 1,1 Millionen Versicherungsnehmer der staatlich unterstützten Citizens Property Insurance Corp. – wird die Maßnahme jedoch sicherlich Auswirkungen haben.
„Meine Wähler werden verarscht“, sagte Senator Jason Pizzo, D-North Miami Beach.
Senator Jim Boyd, R-Bradenton, ein Versicherungsbeamter, der die Gesetzgebung unterstützt, sagte, es seien ernsthafte Maßnahmen erforderlich, um den Markt in Florida zu verbessern, wo mehr als ein Dutzend Versicherungsunternehmen aufgehört hätten, Hausversicherungspolicen zu schreiben, darunter sieben, die kürzlich bankrott gingen. .
„Wir stehen vor einer Sachversicherungskrise. Und wir müssen drastische Maßnahmen ergreifen, um es anzugehen“, sagte Boyd den Senatoren.
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Ein weiterer Gesetzentwurf, der zur endgültigen Genehmigung durch das Repräsentantenhaus ansteht, scheint dazu bestimmt zu sein, den potenziellen Schlag der Versicherungsänderungen abzumildern.
Eine Maßnahme (SB 4A) sieht Grundsteuererstattungen für Häuser in 16 Bezirken Floridas vor, die durch den Hurrikan Ian und später durch den Hurrikan Nicole erhebliche Schäden erlitten haben. Ein anderer (SB 6A) bietet SunPass und anderen Transponderkonten in Florida, deren Fahrer 35 oder mehr Transaktionen in einem Monat verzeichnen, ab dem 1. Januar für das nächste Jahr eine Mautreduktion von 50 % an.
Zwei Sondersitzungen zum Thema Versicherungen in diesem Jahr
Aber Versicherungen haben den Gesetzgeber wirklich nach Capitol Hill zurückgebracht.
Die Bürger haben jetzt doppelt so viele Versicherte wie vor zwei Jahren, da Floridianer, die keine private Deckung finden können, um die Hypothekenanforderungen zu erfüllen, auf den Abschluss einer staatlich abgesicherten Police angewiesen sind.
Aber unter SB 2A wäre es den Menschen untersagt, Bürgerpolicen zu erneuern, wenn ein privater Versicherer eine anbietet, die weniger als 20 % der Bürgerprämie beträgt. Es ist im Grunde die gleiche Anforderung für neue Bürger, die nach einer Police suchen.
Außerdem kommen neue Standards hinzu. Neue Citizens-Kunden in einem hochwassergefährdeten Gebiet müssen ab April eine Hochwasserversicherung abschließen. Hausbesitzer, die Bürgerversicherungen in überschwemmungsgefährdeten Gebieten erneuern, benötigen die zusätzliche Deckung bis Juli.
Pizzo wies darauf hin, dass selbst Bewohner von Hochhaus-Eigentumswohnungen mit Bürgerpolicen in seinem Bezirk Miami-Dade eine teure Hochwasserversicherung abschließen müssen.
„Sie erweisen den Bürgern dieses Staates einen absolut schlechten Dienst, indem Sie für dieses Gesetz stimmen“, sagte Pizzo. “Ich sage Ihnen, das ist eine sehr schlechte Rechnung.”
1 Milliarde Dollar an Steuergeldern für Versicherer
Der Gesetzgeber pumpt außerdem weitere 1 Milliarde US-Dollar an Steuergeldern in einen Rückversicherungsfonds, den die Versicherer nutzen können. In einer Sondersitzung im Mai – die Gouverneur Ron DeSantis zur Sachversicherung einberufen hatte – stellte die Legislative 2 Milliarden US-Dollar für die Rückversicherung bereit, im Wesentlichen eine Versicherung für Versicherungsunternehmen, die sich darüber beschweren, dass ihre Kosten auf dem Privatmarkt unerschwinglich geworden sind.
Boyd sagte, es sei notwendig, die Zahl der versicherten Bürger zu reduzieren, da Versicherungsdaten zeigen, dass seine Policen derzeit etwa 30% billiger sind als der gemeinsame Marktsatz. In Miami-Dade ist Citizens 40 % günstiger.
Aufgrund seines besseren Preises schmälert das seine historische Rolle als „Versicherer der letzten Instanz“ des Staates, so der Gesetzgeber.
Einige der heftigsten Debatten am Dienstag drehten sich jedoch um die Grenzen der Möglichkeiten von Kunden, ihre Versicherungsgesellschaft zu verklagen, wenn sie mit dem Ergebnis ihres Anspruchs unzufrieden sind.
Boyd bestand darauf, dass „die Wurzel“ von Floridas Versicherungsproblemen von Anwälten herrührt, die Ansprüche geltend machen. Er zitierte von der Industrie anerkannte Statistiken, die zeigen, dass auf Florida 7 % der Versicherungsansprüche des Landes entfallen, aber 76 % der Prozesskosten.
Die Demokraten haben jedoch argumentiert, dass die Gesetzgebung ein Machtungleichgewicht zwischen Kunden und ihrem Versicherer fördern wird.
„Ich bin eine Kindergärtnerin, die gegen eine Versicherungsgesellschaft kämpft, und ich bin sicher, dass sie dort einen Anwalt haben“, sagte die demokratische Vorsitzende des Senats, Lauren Book of Plantation.
Kunden werden es schwerer haben, Versicherer zu verklagen
Der Gesetzentwurf verbietet sogenannte One-Way-Anwaltsgebühren, wodurch Vermieter gezwungen werden, einen höheren Teil der Prozesskosten zu tragen. Kritiker warnen, dass die Eigentümer in eine schwierige Situation geraten, selbst wenn sie einen Prozess gewinnen, weil ein großer Teil ihrer Abfindung nun für die Zahlung ihrer eigenen Anwaltskosten verwendet wird.
In einem weiteren Schritt, der darauf abzielt, Klagen zu entmutigen, erlaubt die Gesetzgebung Versicherern, Policen anzubieten, die Hausbesitzer zu einem bindenden Schiedsverfahren zwingen und sie daran hindern, zu klagen. Diesen Versicherungsnehmern würde ein Rabatt auf ihre Prämien zugesichert.
Ebenfalls verboten wäre die Nutzung der Leistungsabtretung (AOB), auf die sich viele Eigentümer verlassen, um einen Auftragnehmer zu beauftragen, um direkt mit ihren Versicherern zu kämpfen.
Laut dem Insurance Information Institute, einer Branchenorganisation, zahlen Hausbesitzer in Florida die höchsten Prämien des Landes, fast das Dreifache des Landesdurchschnitts.
Diese Prämien steigen ebenfalls mit einer Rate von etwa 33 % pro Jahr, verglichen mit einem Anstieg von 9 % im Rest des Landes.
Während der Senat über die Gesetzgebung debattierte, brachte auch ein Ausschuss des Repräsentantenhauses seine eigene Version vor – vor einer endgültigen Abstimmung, die am Mittwoch über das Paket erwartet wird.
Hausdemokraten im Handelsausschuss argumentierten, dass die Maßnahme beim Schutz der Versicherer auf Kosten der Versicherungsnehmer zu weit gehe.
“Die Leute wollen keinen Anwalt beauftragen, aber sie müssen es tun”, sagte die Repräsentantin Hillary Cassel, D-Dania Beach, eine Immobilienanwältin. “Das müssen sie, weil die Versicherungen nicht transparent sind.”
Rep. Dotie Joseph, D-North Miami, sagte, der Versicherungsmarkt könne ohne solche Maßnahmen stabilisiert werden.
„Wir können sicherstellen, dass der Markt stabilisiert wird, während wir Verbraucher entlasten und ihr Recht auf Zugang zu Gerichten schützen“, sagte Joseph. „Und weißt du was? Sie brauchen vielleicht nicht einmal das Recht, auf die gleiche Weise Zugang zum Gericht zu erhalten, wenn die Versicherungsunternehmen überhaupt nur herumgespielt haben.
Der Vertreter Tom Leek, R-Ormond Beach, der Co-Sponsor der Versicherungsrechnung, drängte zurück und sagte, dass die Einwohner Floridas bald in einer Position sein würden, in der sie keine Deckung mehr finden könnten, wenn keine Maßnahmen ergriffen würden. .
„Du wirst einfach aus deinem Haus sein, alleine, ohne Rückgriff“, sagte Leek. “Wer Zinserleichterungen will, muss die Märkte stabilisieren.”
John Kennedy ist Reporter für das Florida Capital Bureau des USA TODAY Network. Er ist erreichbar unter jkennedy2@gannett.comoder auf Twitter unter @JKennedyReport
Douglas Soule, Berichterstatter für die Rechenschaftspflicht der Regierung von USA Today Network-Florida, lebt in Tallahassee, Florida. Er kann unter DSoule@gannett.com kontaktiert werden. Twitter: @DouglasSoule