“Er hält alle Finanzberater für Betrüger.” Unsere IRA ist dieses Jahr um 30 % gesunken, aber mein Mann weigert sich, einen Berater aufzusuchen. Jetzt überlege ich, hinter seinen Rücken zu gehen. Was ist mein Zug?

Frage: Ich ging im Januar 2022 in den Ruhestand, kurz bevor der Markt zusammenbrach, und sah einen Wertverlust meines IRA-Portfolios von 30 %. Mein Mann und ich haben keinen formellen Finanzplan, weil er nicht an Finanzberater glaubt. Ich fühle mich finanziell sehr hilflos und habe versucht, mich weiterzubilden, bin aber so verwirrt von all den widersprüchlichen Informationen, die herumlaufen.

Mein Mann weigert sich, zu einem Berater zu gehen, weil er denkt, dass sie alle Betrüger sind und nur daran interessiert sind, mit uns Geld zu verdienen. Ich habe das mit den Treuhändern erklärt, aber er wird nicht glauben, dass sie unsere besten Interessen berücksichtigen. Ich habe überlegt, hinter seinen Rücken zu gehen, aber wenn er es herausfindet, wird er wütend sein und sich betrogen fühlen. Was kann ich tun, um ihn davon zu überzeugen, dass ein Finanzberater eine gute Idee ist? (Suchen Sie auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Ohne Zweifel ist es schwierig, einen Finanzberater einzustellen, wenn ein Ehepartner Hilfe möchte und der andere nicht. Dies bringt nicht nur das Paar in eine unangenehme Lage, sondern kann auch den Berater in eine unangenehme Lage bringen. Und, so betont der zertifizierte Finanzplaner Andrew Bernell von Century Park Wealth Management, es kann tatsächlich „mehr Probleme verursachen, als es löst“.

Die Profis sagen, es könnte eine Möglichkeit geben, Ihren Mann dazu zu bringen, einen Berater aufzusuchen. Wenn Ihr Mann sagt, dass er die Berater für Betrüger hält, könnte es vielleicht ein gebührenbezogenes Problem sein. „Er sagt, er glaube nicht, dass die Finanzberatung die Kosten wert sei. Ich wette, er stellt sich eine Beziehung vor, in der ein Berater einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens berechnet“, sagt Bernell.

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Heutzutage gibt es aber auch Berater, die Stundenhonorare verlangen und Planer, die nur Beratung verkaufen und keine Produkte verkaufen oder Vermögen verwalten. „Dies sollte einige der Sorgen Ihres Mannes über die Finanzplanung begrenzen“, sagt Danielle Miura, Certified Financial Planner bei Spark Financials. (Suchen Sie auch einen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

„Wenn die Kosten das Problem sind, sollten Sie einen Berater beauftragen, der einmalige Finanzpläne zu einer einmaligen festen Gebühr anbietet. Es ist keine dauerhafte Beziehung, Sie würden eine feste Gebühr zahlen und die Empfehlungen selbst umsetzen“, erklärt Bernell. Ihr Mann könnte bereit sein, diese Art von Beziehung auszuprobieren – oder eine, in der Sie den Berater stündlich bezahlen. Wenn ihm die Beratung nicht gefällt, kann er einfach aufhören, zum Berater zu gehen.

Sie sollten Ihren Mann auch wissen lassen, dass die meisten Berater Ihnen eine kostenlose Erstberatung geben, in der sie Ihnen erklären, was sie für Sie tun können. „Ich würde Ihren Mann ermutigen, sich zu beteiligen und seine Bedenken ehrlich mit jedem Berater zu teilen, bis Sie einen guten Kandidaten gefunden haben. Im schlimmsten Fall gewinnen Sie viel Wissen und zahlen nur eine Planungsgebühr. Im besten Fall finden Sie einen Profi, dem Sie vertrauen und mit dem Sie in Zukunft zusammenarbeiten können“, sagt Berenbaum.

Kelly Berenbaum, zertifizierter Finanzplaner bei Blue Tree Financial, empfiehlt, Finanzplaner zu befragen, die einen einmaligen Finanzplan gegen eine Pauschalgebühr anbieten. „Der Berater wird Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu verstehen, Sie zu informieren und Empfehlungen auszusprechen. Die professionelle Beratung deckt alle für Ihre Situation relevanten Bereiche der Finanzplanung ab, nicht nur die Geldanlage, damit Sie und Ihr Mann ohne ständige Verpflichtung die Hilfe bekommen, die Sie brauchen“, sagt Berenbaum.

Die besten Orte, um nach einem Berater zu suchen, sind die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), das XY Planning Network oder das Garrett Planning Network. „Das sind alles Gruppen, die Berater überprüfen, um sicherzustellen, dass sie alle Treuhänder sind“, sagt Bernell. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Die andere Lösung besteht darin, dass Sie, anstatt Ihren Mann davon zu überzeugen, einen Berater zu finden, selbst einen persönlichen Finanzschulungskurs besuchen, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Miura von Spark Financials. „Die besten Finanzbildungskurse sind an keine Bedingungen geknüpft und fordern ihre Produkte oder Dienstleistungen nicht auf, wie an einer Volkshochschule“, sagt Miura.

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