Ich bin ein 61-jähriger Flugbegleiter, der mit 70 in Rente gehen möchte. Ich werde eine Rente von 900 Dollar im Monat haben und Sozialversicherung bekommen, aber ich habe nur 150.000 Dollar in meinem 401(k). Soll ich mir professionelle Hilfe holen?

Frage: Ich glaube, ich brauche einen Finanzberater. Ich bin 61 und gehe mit 70 in Rente. Ich bin Flugbegleiterin und bekomme eine Rente von knapp über 900 Dollar im Monat. Ich habe einen 401(k) mit einem Guthaben von knapp über 150.000 $ und werde Sozialversicherung erhalten, wenn ich in den Ruhestand gehe. Ich hatte noch nie einen Finanzplaner und hoffe, dass es noch nicht zu spät ist, einen anzufangen. Mein Ziel ist es, meine 401 (k) zu erhöhen und bei meinen Ausgaben einfach meinen gesunden Menschenverstand einzusetzen. Ich bin Single ohne Kinder. Jeder Rat oder jede Empfehlung, an wen man sich wenden kann oder wie man vorgehen sollte, wäre willkommen. (Auch auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Wir beglückwünschen Sie zu Ihrer Hoffnung, Ihr Endergebnis zu steigern, und es ist nicht zu spät, einen Finanzplaner zu finden, der Ihnen hilft, sollten Sie sich für diesen Weg entscheiden. „Sie befinden sich in dem, was ich den verrückten Ansturm auf den Ruhestand nenne, in dem Menschen, die dem Sparen und Investieren möglicherweise nicht genug Aufmerksamkeit geschenkt haben, beginnen, die Nachbrenner des Sparens einzuschalten“, sagt Jim Kinney, zertifizierter Finanzplaner bei Financial Pathways.

Auf den ersten Blick sieht es so aus, als wären Ihre Anforderungen recht einfach und unkompliziert. Wenn Sie sich für einen Planer entscheiden, „würde ich empfehlen, einen kostenpflichtigen Finanzplaner zu finden, was bedeutet, dass er nur für Sie arbeitet und Ihnen keine Versicherungs- oder Anlageprodukte verkauft“, sagt Kinney. Und, sagen die Profis, es sieht auch so aus, als würden Sie von einem stunden- oder projektbasierten Berater profitieren, der Ihnen eine feste oder stündliche Gebühr für die Finanzberatung berechnet, anstatt Ihre Investitionen für Sie zu verwalten. (Auch auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

„Manche Berater wollen einfach nur Geld verwalten. Sie werden nicht mit Ihnen zusammenarbeiten wollen, wenn die meisten Ihrer Ersparnisse im 401 (k) Ihres Arbeitgebers liegen. Aber Sie können über die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder das Garrett Planning Network Berater finden, die keine Investitionen von Ihnen verlangen – erklären Sie einfach, dass Sie nach Altersvorsorge und nicht nach Anlagemanagement suchen“, sagt er Kinney. . Die Gebühren können stark variieren, aber seien Sie sich bewusst, dass sie verhandelbar sind. Weisen Sie einfach darauf hin, dass Ihr Leben einfach ist und alles, was Sie brauchen, einfache Führung und Anleitung ist. Hier ist was Sie für eine Finanzberatung bezahlen könnten.

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Ein Berater kann Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihre Risikobereitschaft, Ihre Vermögensallokation und Ihre langfristigen Ziele umfassend prüfen – und daraus einen Plan für Sie erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Es gibt auch mehrere Probleme, die Sie ansprechen sollten, einschließlich des Beginns der Sozialversicherung, da Sie die Leistungen maximieren können, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten. „Sie sollten erwägen, zusätzlich zu Ihrem steuerpflichtigen Anlage- oder Sparkonto den Zugang zu Bargeld im Alter von 70 Jahren zu Beginn Ihrer Rente zu ermöglichen und die Möglichkeit, die erforderlichen Mindestausschüttungen gemäß 401(k) (k) bis zum Alter von 72 Jahren zu verschieben “, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Cheryl Morhauser. Tatsächlich führt die Verzögerung der Sozialversicherung in der Regel zu einer jährlichen Erhöhung um 8 % im Alter von 62 bis 70 Jahren, sagt der zertifizierte Finanzplaner Brian Fry von Safe Landing Financial.

Sie sollten auch bestimmen, welche Anlagen am besten zu Ihrem Risikotoleranzprofil passen, um sicherzustellen, dass Sie die derzeitige Marktvolatilität überstehen. „Ein Finanzplaner kann jährlich eine strategische Roth-Umwandlungsberatung anbieten, indem er das steuerpflichtige Einkommen jetzt niedrigeren statt zukünftig höheren Einkommensklassen aussetzt, und er kann das Engagement in höheren Einkommensklassen verwalten, wenn er aus einer IRA zieht, und gleichzeitig das Risiko minimieren der Exposition gegenüber überhöhten Prämien von Medicare“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jeff Stewart von Lucid Wealth Planning.

Darüber hinaus kann ein Finanzplaner die Vor- und Nachteile, Kosten und die Gemeinschaft von Langzeitpflegeoptionen einschätzen. Krankenversicherung beurteilen; kontinuierliche Schulung und Unterstützung bieten; und die Implementierung einer disziplinierten, emotionslosen und wiederholbaren Neugewichtungsstrategie, die das Risiko von Verhaltensfehlern reduziert, sagt Stewart. (Auch auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Geld Ihr ganzes Leben lang reicht, und Sie sollten mit einem Berater zusammenarbeiten, um „mehrere Was-wäre-wenn-Szenarien durchzuspielen, wenn Sie große Entscheidungen treffen“, sagt DeeDee Baze, zertifizierter Finanzplaner bei Alphemita Financial Services.

Und natürlich können Sie es selbst tun. Denken Sie an Bücher wie „I’ll Teach You How to Be Rich“ von Ramit Sethi; The Bogleheads’ Guide to Investing von Mel Lindauer, Michael LeBoeuf und Taylor Larimore; und Robert Kiyosakis Rich Dad Poor Dad. Darüber hinaus sind viele kostenlose Online-Kurse verfügbar, darunter Finance for Everyone, How to Save Money: Making Smart Financial Decisions (ein archivierter Kurs der University of California, Berkeley) und Planning for a Secure Retirement von der Purdue University. .

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Die Fragen wurden aus Gründen der Kürze und Klarheit bearbeitet.