Sollte man sich verkleinern, um Geld zu sparen? | Persönliche Finanzen

„Die Inflation ist viel starrer als ursprünglich angenommen“, sagt Connor Spiro, Senior Financial Consultant bei John Hancock. „Ich denke, wir gehen immer noch bis 2022 und selbst bis 2023 kann man sehen, dass es länger dauern wird als ursprünglich angenommen.“

Eine typische Budgetberatung konzentriert sich auf die Reduzierung der täglichen diskretionären Ausgaben wie Streaming-Dienste oder Essen gehen. Solche Bewegungen können schwierig aufrechtzuerhalten sein und sie generieren möglicherweise nicht genügend Einsparungen, um langfristig etwas zu bewirken.

Wenn Sie bereit für eine aggressivere Strategie sind, ist es möglicherweise an der Zeit, sich Ihre größten Budgetposten anzusehen – Ihre Miete, Autozahlungen oder Hypotheken – um zu sehen, ob es an der Zeit ist, zu verkleinern.

Eine signifikante Änderung dieser Ausgaben könnte zu erheblichen Einsparungen führen – mehr als genug, um einen Lebensstil aufrechtzuerhalten, der mehr zulässt Ermessensausgaben. Das heißt, eine Verkleinerung erfordert auch große Änderungen des Lebensstils, wie den Umzug in ein kleineres Haus oder eine Gegend mit einem niedrigere Lebenshaltungskosten oder ein Luxusauto gegen ein Standardmodell eintauschen.

Während in den vergangenen Jahren Personalabbau für Menschen, die ihre Ausgaben drastisch kürzen wollten, ein Kinderspiel gewesen sein mag, haben schnell steigende Zinssätze die Mathematik erschwert. Wenn Sie sich in den letzten Jahren einen niedrigen Hypothekenzins gesichert haben, könnte Ihre monatliche Zahlung für Ihre aktuelle Immobilie niedriger sein, als wenn Sie mit einer Hypothek zu den aktuellen Zinssätzen in eine günstigere Immobilie umziehen würden.

„In diesem wirtschaftlichen Umfeld ist es wichtig, darüber nachzudenken, was Sie kürzen wollen“, sagt Spiro. „Möchten Sie verkleinern und eine andere Immobilie kaufen, oder möchten Sie verkleinern und mieten? Das sind zwei völlig unterschiedliche Finanzwege.

Wenn Sie mieten, kann die jüngste Inflation es schwierig machen, erhebliche Einsparungen zu erzielen, es sei denn, Sie ziehen an einen weniger attraktiven Ort. Angesichts dieser Möglichkeiten ist es wichtig, die Zahlen zu knacken, wenn Sie eine Verkleinerung in Betracht ziehen, um genau zu sehen, wie viel Sie sparen könnten und ob es sich für Sie lohnt.

Steigende Autopreise bedeuten auch, dass es möglicherweise besser ist, ein älteres, hochwertigeres Auto zu behalten, als es gegen ein neueres, billigeres Modell einzutauschen. Wenn Sie sich jedoch dem Ende eines Mietvertrags nähern, können Sie möglicherweise etwas Geld verdienen, indem Sie es kaufen.

Bevor Sie sich für eine Verkleinerung entscheiden, sollten viele Faktoren berücksichtigt werden, darunter Ihr aktuelles und zukünftiges Einkommen und Veränderungen im Leben, z. B. wenn Sie vorhaben zu heiraten oder Ihre Familie zu erweitern. Auch Ihre Lebensphase spielt eine wichtige Rolle.

„Wenn Sie 25 Jahre alt sind und fast Ihr gesamtes Einkommen als Miete zahlen und kein Geld für den Ruhestand oder einen Notfallfonds sparen können, müssen Sie sich vielleicht wirklich fragen, ob Ihnen diese Miete zu teuer ist. sagt Isabel Barrow, Direktorin für Finanzplanung bei Edelman Financial Engines. „Aber wenn Sie kürzlich Rentner sind, auf einem großen Grundstück ohne eine wirklich große Hypothek sitzen und versuchen zu entscheiden, ob Sie jetzt verkleinern oder ein paar Jahre warten sollen, gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken. Im Moment, das macht mehr Sinn.

Wenn Sie die meisten Ihrer Fixkosten fixiert haben, bevor die Inflation die Wirtschaft erfasst hat, sind Sie möglicherweise in einer besseren Position, als Sie denken. Als Faustregel gilt, dass Ihre Wohnkosten nicht mehr als etwa ein Drittel Ihres Nettoeinkommens betragen sollten.

„In vielen Fällen machen sich die Menschen unnötig Sorgen“, sagt Barrow. „Wenn Sie eine feste Hypothek und eine feste Autozahlung und eine gute Krankenversicherung haben, auch wenn Lebensmittel sind etwas teurerSie sind nicht unbedingt in der Lage, Ihr ganzes Leben umzustrukturieren.

Auch wenn eine Verkleinerung für manche Menschen, die mit der Inflation zu kämpfen haben, eine Lösung sein kann, bedeutet das aktuelle wirtschaftliche Umfeld, dass es eine schwierigere Entscheidung ist als in der Vergangenheit. Allerdings ist es immer eine gute Möglichkeit, alle Ihre Ausgaben genau unter die Lupe zu nehmen – insbesondere diejenigen, die den Großteil Ihres Budgets ausmachen –, um Ihre Finanzen auf Kurs zu halten.