Warum Sie für 2023 kein neues Budget brauchen – Forbes Advisor

Wenn das neue Jahr naht, kommen auch die Vorsätze: Ernährung, Bewegung, Geld.

Da Verjüngungskuren für körperliches und geistiges Wohlbefinden den Markt für Neuanfänge dominieren, denken viele Verbraucher auch an ihr finanzielles Wohlergehen. Laut einem Bericht vom Oktober 2022 möchte fast die Hälfte der Amerikaner ihre Ersparnisse im Jahr 2023 erhöhen Umfrage der Bank of America der nach Neujahrsvorsätzen fragte.

Einige Experten für persönliche Finanzen empfehlen, das Jahr mit einem neuen oder aktualisierten Budget zu beginnen. Andere sagen, dass die Budgetierung kein einheitlicher Ansatz für die finanzielle Gesundheit ist und Sie sie ganz aufgeben sollten.

Lassen Sie uns tiefer gehen, um herauszufinden, ob Sie sich von der Budgetierung verabschieden oder andere Wege finden sollten, Ihre Dollars und Cents im Jahr 2023 zu verwalten.

Wer braucht ein Budget für das neue Jahr?

Budgets sorgen für finanzielle Stabilität. Sie können Sie ermutigen, Geld zu sparen und Schulden abzuzahlen, insbesondere in unsichere wirtschaftliche Zeiten. Außerdem können sie helfen, die ständige Versuchung zu zügeln, sich zu verausgaben.

Annette Harris, Gründerin von Harris Financial Coaching, sagt ein neues Budget erstellen oder eine Aktualisierung kann im neuen Jahr von Vorteil sein, wenn Sie:

• Kosten nicht decken können
• Mit der Schuldentilgung in Verzug geraten
• Geld von anderen leihen
• auf Kreditkarten verlassen
• Verwendung von Zahltagkreditgebern

Einige positive Ereignisse können auch einen neuen Blick auf Ihr Budget rechtfertigen:

• Um ein Haus zu kaufen
• Planung von Heimwerkerarbeiten
• ein Kind aufs College schicken

Auf der anderen Seite sagt Harris, dass, wenn Sie schuldenfrei sind, Investitionen und Sparen, Budgetieren oder Auffrischen Ihnen keinen signifikanten Wert bringen werden.

„Wenn Sie keine Kinder haben, die Sie durchs College schicken, und Sie nicht bald große Anschaffungen planen, können Sie weiterhin klug ausgeben und Ihr Nettovermögen steigern“, sagt sie.

Sophia Bera Daigle, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Gen Y Planning, schlägt vor, Ihr Budget zu aktualisieren, wenn sich Ihr Einkommen geändert, Schulden getilgt haben oder seit Ihrer letzten Aktualisierung einige Monate vergangen sind.

Das Problem der Budgetbindung

Das Nachverfolgen von Finanzen ist das Einfachste, was es gibt. Daran mangelt es nicht Budgetierungs-Apps auf dem Markt, aber Studien zeigen widersprüchliche Daten darüber, wie gut es den Menschen gelingt, sich an die von ihnen festgelegten Budgets zu halten.

„Manchmal bekommt das ‚B-Wort‘ schlechte Presse“, sagt Daigle, der empfiehlt, über Ihren „Ausgabenplan“ zu sprechen, wenn das „Budget“ nicht das Richtige für Sie ist.

Jesse Mecham, Gründer der App „You Need a Budget“ (bekannt als YNAB), zählt die Negativität, die mit dem Wort „Budget“ verbunden ist, zu den Gründen, warum Menschen Budgetpläne nicht aufstellen und einhalten.

„Wenn die Leute das Wort ‚Budget’ verwenden, denken sie, dass es Beschränkung, Entbehrung oder Diät bedeutet, alles, was bedeutet, weniger auszugeben“, sagt er. „Wenn wir von einem Budget als absichtlichem Ausgabenplan sprechen, dann sollten Sie unabhängig vom Jahr immer absichtsvoll sein.“

Perspektivwechsel können helfen Leben Sie Ihr Budget anstatt einen Plan zu machen, der nicht zu Ihrem Lebensstil passt. Ob Sie es ein Budget, einen Plan oder eine Absicht nennen, Mecham sagt, es kann Ihre Ausgaben entlasten und es Ihnen ermöglichen, frei von Schuldgefühlen zu sein.

Manche Budgets können mehr schaden als nützen

Theoretisch funktionieren Budgets unabhängig von Ihrem Einkommen, Standort oder Lebensstil. Die meisten Finanzberater empfehlen sie als „go-to“-Methode, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, insbesondere im neuen Jahr.

Dana Miranda, Gründerin der „No-Budget“-Website für Finanzerziehung Healthy Rich, glaubt jedoch, dass Budgets mehr schaden als nützen können. Sie hält es für gesünder, sein Budget dauerhaft zu streichen. (Miranda und der Autor waren zuvor Kollegen.)

„Die Leute haben unweigerlich das Gefühl, dass sie versagen, und streben zu Beginn des Jahres einen Neuanfang an“, sagt sie. „Aber kein noch so großes Engagement bei der Budgetierung kann die Realitäten Ihres Lebens in die unrealistische Beschränkung eines Budgets einpassen.“

Wenn Menschen sich wegen Geld gestresst fühlen, versuchen sie, ein Budget festzulegen. Gut gemacht, du erreichst deine Ziele. Wenn Sie etwas falsch machen, sind Sie ein Versager und gestresster als zuvor.

Diese ungesunde Argumentation wurzelt in dem, was Miranda „Budgetkultur“ nennt, ein Begriff, den Miranda geprägt hat, nachdem sie die Ähnlichkeiten zwischen Budgetierung und Diät bemerkt hatte.

Wo Schlankheit das Ziel einer Diät ist, ist Reichtum das Ziel eines Budgets. Miranda sagt, dass diese Überzeugungen schädlich sind und Einschränkungen und Entbehrungen belohnen. „Wenn Sie Geldprobleme haben und über eine Budgetierung nachdenken, weil Sie von unserer Kultur die Botschaft erhalten, dass Sie etwas falsch machen, laufen Sie in die andere Richtung“, sagt sie.

Miranda ist der Meinung, dass Budgets die Nuancen des wirklichen Lebens und die Vielfalt unserer Erfahrungen ignorieren, die nicht alle in ein Regelwerk für den Umgang mit Geld passen.

Finanziellen Schwierigkeiten sind oft auf systembedingte Fehler zurückzuführen, sagt sie, und Budgetierung vorzuschreiben wird diese wichtigen Probleme nicht lösen. Manchmal ist es nicht die Schuld des Einzelnen, sondern das System als Ganzes, das die Einhaltung eines Budgets zu einer unzumutbaren Aufgabe macht.

“Budgetierung wird Ihre bestehenden Herausforderungen nur einschränken und belasten, und Sie brauchen es nicht”, sagt sie.

Alternativen zur Budgetierung im neuen Jahr

Nur etwa ein Viertel der Menschen, die Neujahrsvorsätze fassen behalte sie eigentlich alle, laut einer wiederkehrenden UK-Umfrage von YouGov. Basierend auf dieser Erfolgsquote sind Ihre Chancen, zu Beginn des neuen Jahres ein Budget festzulegen und einzuhalten, ziemlich gering.

Hier sind drei weitere Möglichkeiten, um im neuen Jahr finanziell Fuß zu fassen.

1. Verfolgen Sie Ihre Ziele

Anstatt jeden Dollar zu verfolgen, empfiehlt Harris, sich darauf zu konzentrieren, wie sich Geld auf Ihre Ziele auswirkt.

„Anstatt die Budgetierung aus der Lösungsperspektive zu betrachten, nicht zu viel auszugeben, Amazon zu meiden oder weniger in Restaurants zu essen, finden Sie Bereiche in Ihrem Budget, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu erreichen“, sagt sie.

Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu kaufen oder einen Notfall- oder College-Fonds aufzubauen, erstellen Sie einen Ziel-Tracker mit einem festgelegten Zeitplan, einem Zielbetrag und einem Fertigstellungsdatum, das das ganze Jahr über erreicht werden soll.

2. Erstellen Sie ein Jahresbudget

Wenn Sie nicht bereit sind, die Budgetierung ganz aufzugeben, aber einen nachsichtigeren Ansatz wünschen, empfiehlt Daigle eine jährliche statt monatliche Budgetierung. Dies trägt dazu bei, jährliche Kosten und andere variable Kosten zu berücksichtigen, die Menschen in die Irre führen.

Sie rät Kunden, sich im November oder Dezember hinzusetzen und monatlich wiederkehrende Kosten, Reisepläne, Hausrenovierungen und alle einmaligen und variablen wiederkehrenden Ausgaben zu planen. Während die Rechnungen, die Sie jeden Monat zahlen, leicht vorhersehbar sind, können Ausgaben, die einmal im Jahr oder nach einem unregelmäßigen Zeitplan anfallen, Ihren Ausgabenplan durcheinander bringen, sagt Daigle.

3. Denken Sie über Ihre Beziehung zu Geld nach

Miranda schlägt vor, Ihre Zeit damit zu verbringen, über Ihre Beziehung zu Geld nachzudenken und seine Rolle in Ihrem Leben zu verstehen.

Sie empfiehlt, sich diese Fragen zu stellen:

• Finde ich Freude daran, wie ich Geld verdiene?
• Funktionieren die Verpflichtungen, die ich eingegangen bin (z. B. einen bestimmten Prozentsatz meines Gehalts als Spareinlagen beiseite zu legen), noch für mich?
• Hilft mir Geld, das zu erreichen, was ich will?
• Bin ich zufrieden damit, wie ich Geld ausgebe?

Sie ist eine Befürworterin der Praxis des achtsamen Ausgebens: eine Möglichkeit zu überprüfen, wie Sie Geld verwenden, ohne sich auf Einschränkungen oder Disziplin zu verlassen.

„Man kann sich bewusst machen, wie man Geld ausgibt … um leicht zu wissen, ob ein Kauf das Richtige für einen ist“, sagt sie. „Allgemeine Achtsamkeitspraktiken wie Journaling, Meditation, Yoga und Gebet können Ihr allgemeines Selbstbewusstsein stärken und Ihnen helfen, achtsam zu verbringen.“

Mecham stimmt dieser Erkenntnis zu. “Jeder Mensch sollte bewusst sein, wie er sein Geld ausgibt. Alles andere wäre eine verschenkte Gelegenheit”, sagt er.